Как эта книга поможет навести порядок в семейном бюджете, начать инвестировать и настроиться на долгосрочный рост?
Ценности и цели
Как навести порядок в деньгах? Обычно человек задается этим вопросом в тот момент, когда чувствует, что в этой сфере полный кавардак. Доходы есть, но они бесконтрольно утекают, как вода сквозь пальцы. Нет чёткого понимания, сколько денег в наличии, и хватит ли их, случись что. А ещё пугает, что отсутствует план на будущее, и от этого нет уверенности в завтрашнем дне.Решение любой задачи начинается с осознания, что есть проблема, требующая внимания. Год за годом я исследовала тему финансов и пришла к выводу, что будущее современного человека напрямую зависит от его умения и решимости выстроить свою антихрупкую финансовую систему: капитал с пассивным доходом ради больших жизненных целей.
Многие делают попытку управлять своими финансами по наитию, путем проб и ошибок – и погружаются в хаос. Или выстраивают сложную систему, которую трудно поддерживать.
В последние годы вышло много книг и учебных пособий по инвестициям и личным финансам. Есть сотни консультантов и курсов, которые рассказывают, как выбрать брокера, купить акции или облигации. Все они дают рекомендации, куда вложить деньги. И человек бросается в это дело с головой, чтобы не упустить очередное окно возможностей и не остаться в стороне от модных веяний.
В этой книге я собрала свой многолетний опыт управления финансами в бизнесе и в инвестиционных портфелях, постаралась изложить все принципы и инструменты, которые нужны для создания антихрупкой финансовой системы – надёжного фундамента для устойчивого роста и душевного равновесия. Системы, способной обеспечить ресурсы для воплощения вашей мечты и дела жизни.
Технология создания антихрупких финансовых систем разительно отличается от того, чему учат на подобных курсах. Она не про свежие инвестиционные идеи, сулящие быструю и многократную прибыль. Она не предлагает закапывать свои деньги “на поле чудес” и ждать, что через месяц миллион превратится в два. Это комплексная технология, которая добавляет осознанности во все сферы жизни, помогает их систематизировать и настроить на рост.
Я уверена, что инвестиции без философии и большой идеи – это только техника. Взял деньги, купил акции, продал их, получил прибыль или убыток, заплатил налог. Всё! Но к финансам нужен целостный и ценностный подход, неотделимый от жизненных целей человека. Когда за финансовым планом стоит большая цель и мечта, то появляется мотивация для движения. Из механического перевода денег в бумаги и обратно инвестиции превращаются в инструменты для воплощения долгосрочной стратегии, воспитания детей, творчества, меценатства и других светлых целей.
Финансовая грамотность
Мне бы хотелось, чтобы читатели моей книги получили представление о том, как устроена финансовая сфера. Не в категориях ВУЗовского курса или специализации «Финансы и кредит», а в размышлениях и логике, которые понятны каждому человеку. В теории у любого из нас доступ к такой информации – открыл пару книг, и вот ты уже в курсе основных понятий. Но этой информации слишком много, в ней трудно ориентироваться и. тем более, сложно освоить весь объём знаний, необходимых для грамотных инвестиций.Я хочу, чтобы читатели книги получили чёткий навигатор: с чего начать, куда идти и как двигаться. Чтобы, прочитав книгу, можно было осмысленно управлять своими деньгами.
Первичная финансовая грамотность начинается с простых истин, которые может постичь даже школьник: работай, не трать больше, чем зарабатываешь, делай накопления. А что дальше? Дальше - мир инвестиций, долгосрочных вложений, пассивного дохода.
Сейчас частным инвесторам доступны и фондовый рынок, и арендная недвижимость, и бизнес, который может стать активом, способным увеличивать капитал владельца. Появляются системы учета и анализа данных, в которых можно отслеживать историю, делать аналитику, строить графики для принятия финансовых и инвестиционных решений.
Наглядных инструментов становится больше и больше, но понять, что стоит за цифрами, всё ещё непросто. Чаще людям хочется поменьше думать и побыстрее получить результат. Это ловушка, из которой непросто выбраться, но я постараюсь показать возможности, как развивать в себе образ мышления осознанного инвестора.
Одна из глубочайших проблем современного человека – финансовая близорукость. Мы привыкли жить в моменте, здесь и сейчас. Нам страшно думать о том, что будет через год и тем более через 20 лет. Но если мы хотим решить проблемы с деньгами, то основные помощники – это время и моделирование сценариев, из которых можно выбирать оптимальный для себя. Чтобы увидеть силу сложного процента во всей красе, нужен длинный период времени. Это значит, нужно набраться смелости, построить маршрут в будущее и начать двигаться к выбранным целям, осознавая альтернативные сценарии и их последствия.
Путь паломника
Информационное поле современного человека заполнено триггерами, побуждающими его вести некий образ жизни, мыслить определённым образом, покупать разнообразные вещи. Маркетологи производителей разнообразных товаров и поставщиков услуг стараются не зря – идёт колоссальная борьба за внимание и деньги потребителей.Это приводит к жуткому захламлению в самом широком смысле: ненужной информацией, жизненными установками, вещами и услугами. Как итог – избыточное потребление, закредитованность и постоянный внутренний дискомфорт из-за несоответствия картинки идеальной жизни и её реального воплощения.
Невзирая на этот хаос, у каждого человека есть мощный инстинкт самосохранения – стремление выжить и продолжить свой род. Для выживания необходимо развиваться, расти, а это невозможно делать без стратегии. Впрочем, как и без необходимых для развития ресурсов. Без капитала современному человеку очень сложно обеспечить себе то будущее, которое он хочет. Без крепкого финансового тыла далеко не уедешь, не ощутишь всей полноты своей личной, профессиональной или творческой реализации.
Если человеку удалось построить антихрупкую финансовую систему, то она будет заточена на постоянный рост. А если система растёт, то в ней всё время формируется дополнительный запас прочности, она благополучно переживет любые кризисы.
Финансы – замечательное зеркало текущего состояния человека. Они показывают, есть ли у него стратегия и какова она. Работает система на рост или на саморазрушение. Устойчива ли она, имеет ли ресурсы для укрепления и способна ли противостоять невзгодам. Деньги – конечный ресурс, они не возникают из ниоткуда и не могут уйти в никуда. Взрослая позиция – как в отношении денег, так и в отношении всей своей жизни – это иметь стратегию и систему контроля траектории движения. Важно знать, каковы ваши цели, планомерно двигаться, видеть и контролировать свой прогресс.
В проекте Capital Acceleration Systems мы создаём и настраиваем антихрупкие финансовые системы. Тем, кто обращается за консультацией, мы помогаем разобраться в личных финансах, составить годовой бюджет и сценарии 20-летней финансовой модели, собрать инвестиционный портфель, выстроить систему контроля и управления капиталом. В онлайн-кэмпе “Дом CAS-инвестора” инвесторы проходят этот путь самостоятельно, в компании единомышленников и с поддержкой экспертов в виде мастер-классов, практических рекомендаций и таблиц для планирования и анализа финансовых результатов.
Путь инвестора, создающего антихрупкую финансовую систему, чем-то похож на Камино де Сантьяго – паломническую дорогу в Испании одного из апостолов Христа.
Исторически путь не имел единого начала и промежуточных пунктов. Паломник должен был выйти из своего дома и прийти в Сантьяго. За столетия существования этого пути сложились разные живописные маршруты, протяженностью 650-783 км.
Идти приходится несколько дней или недель. На пути можно встретить разных людей со всего мира: идут группами и поодиночке, большинство пешком, но порой – на велосипеде, лошади или осле. Кто-то идет, чтобы испытать себя, кто-то хочет насладиться красотой вокруг, а кто-то и сам до конца не понимает истинных причин своего паломничества. Часто бывает, что цели паломничества открываются в пути.
С инвестициями похожая история. Мы это заметили и решили открыть “Дом CAS-инвестора” – аналог альберге на пути паломников. Место, где можно встречаться, общаться, обмениваться идеями. В нашем Доме вдобавок происходит регулярная сверка системы координат: мы отслеживаем показатели своих финансов и концентрируемся на главном вопросе: «Что изменилось во мне, пока я работал с капиталом?»
Эта книга, по задумке, должна стать путеводителем или гидом для самостоятельного путешественника. Я расскажу, как работать с финансами через смыслы, как видеть за каждой ячейкой и каждой цифрой суть происходящего в жизни. Цифры перестают быть безликими, когда приходит понимание, откуда берут начало определённые строки в семейном бюджете, какие есть драйверы роста и опасные зоны, и к чему можно прийти через год, через два и через 20 лет с механизмами сложного процента.
Так что в добрый путь! Не обещаю, что он будет лёгким.