«А что дальше?»
Моё погружение в тему инвестиций было не одномоментным (так что бы - бух, и вот уже плывёшь). Я соприкасалась с этой темой постоянно в мелочах – работая в инженерной компании, общаясь на конференциях и деловых встречах, на учёбе в МИРБИС. Как будто жизнь сама меня подталкивала в этом направлении. Взять в руки шашку – читай: купить акции – я не решалась и долго изучала теорию, законы движения капитала, общалась с практикующими инвесторами. Люди в моём окружении тоже интересовались темой финансов, и я с удовольствием делилась с ними своими находками и идеями.
В тот момент я стояла на распутье и думала, как выстраивать жизненную траекторию. Оставив надежную корпоративную карьеру ради учёбы и в перспективе – некоего собственного проекта, я спрашивала себя, а стоит ли игра свеч. Буду ли я готова надолго погрузиться в финансы всерьёз и надолго.
То, что впоследствии трансформировалось в концепцию антихрупких финансовых систем, началось с очень простого вопроса: «А что дальше?». Люблю его с того момента, как работала HR-ом в компании и решала вопросы долгосрочной мотивации персонала. Внутренняя мотивация человека, как оказалось, лежит в основе каждого человеческого шага. Как не сворачивать с пути и действительно идти к большим целям устойчиво долго?
Вопрос смысла и долгосрочных целей в управлении финансами играет очень важную роль. Я видела много примеров, когда люди тратили годы на накопление капитала, и потом оставались ужасно несчастными, начинали болеть, их жизнь теряла всякий смысл. Кто-то их подводил, предавал, и они начинали думать, что окружающие любят не их, а принадлежащие им деньги. И хотя к этим историям я не имела прямого отношения, но анализировала их и прочувствовала. Оказалось, что у всех таких событий был общий базис: у человека не было высокой цели. Не было в душе ответа на вопрос, ради чего большего он занимается бизнесом и растит капитал.
На одной из лекций в МИРБИСе я спросила преподавателя по менеджменту, как всё-таки сохранять долгосрочную мотивацию, и получила очень ясный ответ. В основе мотивации лежат три фактора: большая цель, осознанность и самодисциплина. Если ты знаешь ответы на вопросы «кто я?», «куда я иду», и «зачем?», если у тебя есть большая цель и определенные усилия воли, то ты сможешь не сворачивать с пути и продолжать двигаться.
Мой золотой ключик
У меня перед глазами был замечательный пример очень мотивированного человека – Жанны Сугак, кандидата наук, доцента РГГУ, создателя и педагога школы и детского сада "Золотой ключик". К тому моменту она около 20 лет занималась развитием и внедрением педагогической концепции выдающегося российского ученого Льва Семеновича Выготского, который был уверен, что ребёнка не надо воспитывать извне. Нужно создать среду и условия, в которых ребёнок сам будет развиваться: задавать вопросы, познавать мир, общаться, учиться и искать решения для задач. В основе воспитания должна лежать собственная активная познавательная деятельность.
Я познакомилась с этой концепцией, когда стала искать садик для своего старшего сына. Помню, как нас воспитывали в детстве. Помню, как мне прилетело от нянечки мокрой тряпкой за то, что я не спала в тихий час. Такого для своего ребёнка я точно не хотела и потому выбирала детский сад с пристрастием. Обошла штук 30 разных заведений и случайно нашла две маленькие группы в районном детском саду. Это оказалась экспериментальная площадка программы "Золотой ключик".
Три дня я провела в саду с ребенком, но не сидела тихо в уголке. "Мы - в кружок, и вы - в кружок. Мы пляшем, и вы пляшете", – сказали мне воспитатели. Когда я своими глазами увидела, как они укладывают спать 15 детей в группе, то была в шоке – я одного-то с большим трудом могу убаюкать, а тут - 15 весельчаков! Одного они по спинке погладили, другому стишок прочитали, третьему что-то шепнули, и за 10 минут все спят. Это было сделано настолько по-доброму, профессионально и с любовью, что мой чистый восторг перерос в благодарность, большое доверие и уважение к педагогам "Золотого ключика".
В этом садике не просто учат буквы, а решают задачи другого порядка: например, как спасти шамана с Крайнего Севера, составив письмо и изучив географические карты, чтобы проложить оптимальный маршрут на север. Через интегрированный подход, в котором соединяются математика, география, история, биология, кулинария, письмо и книги, ребёнок учится быстрее. Он не зубрит формулы и таблицы, а сразу находит применение знаниям - так запоминание происходит естественным образом. Здесь нет вольности – что хочешь, то и делай. Зато есть возможность придумывать свои правила и согласовывать их друг с другом. Я так радовалась, что сын учится здесь, тем более, что у этой педагогической концепции есть продолжение – она работает до 10-11 класса школы, есть специальные программы для средней и старшей школы.
Впрочем, радоваться долго не получилось. В какой момент в Москве в дошкольном и школьном образовании начались пертурбации: слияние школ, детских садов, расформирование и укрупнение, и экспериментальные площадки решили закрыть из-за дефицита финансирования. Развивать эти идеи в нашей образовательной реальности и так непросто, а без государственной поддержки это и вовсе кажется утопией.
При детальном рассмотрении оказалось, что воспитание детей – дело капиталоемкое. Нужны нормальные условия, помещение не меньше 1000 кв.м. в хорошем районе, потому что школа частная, и для хорошей заполняемости к ней должно быть удобно добираться. Я посчитала, что на помещение для этого проекта нужно около 5 миллионов долларов. Много для обычного человека и даже для частного инвестора или корпоративного фонда. Но именно такая социально-значимая цель стОит того, чтобы развивать для себя тему финансов, изучать её и искать способы, как прийти к этой цели.
Конечно, я понимала, что собрать эти 5 миллионов в ущерб интересов своей семьи – не лучший сценарий. Значит, это должен быть не просто мой капитал, а пассивный доход, и желательно не весь, а его часть. Я посчитала, что для такого пассивного дохода в идеале нужен капитал около 500 миллионов долларов. Вот так выглядит моя финансовая цель. Я иду к ней уже много лет (старший сын тем временем вырос и поступает в ВУЗ, а младшие дочка и сын учатся в “Золотом Ключике”). Насколько я приближусь к ней – открытый вопрос. Произойдет это быстрее или медленнее, чем я планировала, неизвестно. Важно то, что для меня это действительно высокая и значимая цель, ради которой имеет смысл растить капитал.
Чат инвесторов и 400% годовых
Кроме большой цели и дела жизни инвестору нужен грамотно подобранный инструментарий. То есть кроме вопроса "Ради чего", должен быть ответ и на вопрос "Как?". Он очень волнует каждого инвестора и порой превращается в ловушку, побуждая бесконечно искать и сравнивать варианты, инвестиционные идеи и доходность инструментов вместо последовательного и ритмичного следования четкой стратегии.
Вникнув в тему инвестиций, я периодически делилась с друзьями своими наблюдениями и личным опытом инвестиций. На одну из тематических встреч в скайпе ко мне пришли около 40 человек. Примерно два часа я рассказывала им про создание капитала и инвестиции, прямо “от печки”: с чего начать, как действовать дальше. Все были в восторге - любопытно, увлекательно, с живыми примерами из практики.
В скайпе после группового звонка остался общий коллективный чат, и я думала, что скоро многие начнут что-нибудь делать, инвестировать и задавать вопросы, но ошиблась: информационный вакуум на 2 недели, ни одного вопроса, словно все мои слова в землю ушли. Тогда я спросила: «Как у вас дела, какие новости, кто и что попробовал?».
Выяснилось, что дальше слов дело не пошло, и только один инвестор, написал: «Ребята, тут такая тема – можно взять ипотеку Сбербанка с нулевым взносом, вскладчину купить недвижимость, разделить ее на маленькие студии и сдавать в аренду, а потом продать и получить 400% годовых. Друг рассказал и готов помочь нам сделать так же». Чувствую – попахивает аферой.
Когда люди начинают заниматься инвестированием, вокруг собирается много “акул” – ведь человек пришёл вкладывать деньги, значит, они у него есть, и он ищет им применения. Поэтому, решив стать инвестором, нужно взять себе за правило досконально проверять всю информацию и вникать в суть вещей. Я предложила встретиться “с другом” и изучить все документы проекта. Верится с трудом, что в реальном мире существует надежный бизнес в недвижимости с доходностью 400% годовых, нулевым взносом на старте и кредитными средствами.
Когда задаешь конкретные вопросы и запрашиваешь документы, цифры, то все мифы рассеиваются, как дым. Так и произошло, участники чата были благодарны, сказали: «Вау, это было круче любой теории, потому что только что вы нас научили, как проверять информацию и не попадаться на удочку авантюристов». Этим всё и закончилось.
Инвестиции как путь
У меня от истории с лекцией по инвестициям осталось чувство глубокой неудовлетворенности. Я приложила столько усилий, а люди пришли один раз, послушали, покивали головами, но никто не предпринял реальных действий. Тогда я чётко поняла: в инвестициях главное – начать действовать. Если ты не сделал первый шаг и не начал двигаться, то что бы ты ни слушал, и о чем бы ни рассуждал – всё впустую. Многие истины открываются и становятся очевидными, когда своими глазами видишь эффект от работы денег в инвестициях, от феномена сложного процента.
Когда несколько недель спустя одна из участниц скайпа предложила мне сделать онлайн-курс, то я согласилась, но лёгким вариантам предпочла очень основательный и трудоёмкий – на три месяца, с практическими заданиями. Я назвала свой курс «Действуй как инвестор». По его результатам у каждого участника было чёткое видение перспектив, 20-летняя финансовая модель, подробный бюджет на год, план сбережений, желанная “подушка безопасности” и структура растущего инвестиционного портфеля.
Для участия в курсе мы сделали два вида билетов: небольшой платеж – для инвесторов, которые будут выполнять все задания, заполнять таблицы и записывать результаты, и подороже – для зрителей, которые хотят просто слушать, читать и не брать на себя никаких обязательств по активностям. Обычно делают ровно наоборот: “послушать” стоит дёшево, а активная работа с обратной связью, интерактивом и персональной поддержкой – дорого.
В инвестициях всё иначе: либо ты стал инвестором, действуешь, оптимизируешь затраты и становишься состоятельней, либо ты - просто зритель, и накопления твои потихоньку тают из-за инфляции и высоких расходов на потребление.
Ещё пару лет после этого курса я получала благодарственные письма о том, как много изменилось в жизни, о том, как пришли на курс они ни с чем, а спустя год получилось собрать подушку безопасности. У кого-то на миллион, у кого-то на два. Но самым главным итогом стало то, что люди действовали – за три месяца на курсе они привыкли что-то делать для своей финансовой системы, заботиться о ресурсах для будущего, и эта привычка стала приносить плоды.
Проводить такие онлайн-интенсивы - тяжело. Приходится быть включённой в процесс 24 часа в сутки: готовиться к лекциям, отвечать на вопросы, изучать новоиспеченные инвест-идеи, давать обратную связь – кому-то рано утром, кому-то ночью (собирались инвесторы со всего мира, еще и разница во времени была). Поэтому второй поток мы провели, и на этом историю обучающих курсов завершили. Многие из тех, кто участвовал в этих программах, стали настоящими инвесторами. Некоторые перешли на персональное финансовое сопровождение, мы сотрудничаем и по сей день.
Идея антихрупких финансовых систем и Hirokama
В 2018 году многие с любовью именовали меня финансовым консультантом - это и понятно, и приятно, и современно, и актуально... Каждый день стали приходить запросы помочь с трейдингом, выбором акций, нот, франшиз и бизнесов с высокой доходностью и желательно без рисков. Однако риск – то, с чем каждый человек многократно имеет дело в течение жизни, с инвестициями или без них.
Фундаментальное бесстрашие и смелость возможны только при наличии системного подхода, понимания природы движения денег, знаний о том, где и как создается добавленная стоимость и каким образом капиталы перетекают от активных к терпеливым, а главное - при умении видеть за цифрами смыслы, и желанием находить ответ на вопрос: «Ради чего бОльшего» я выращиваю капитал?»
Мне гораздо ближе роль не консультанта, а финансово-инвестиционного партнера, потому что финансовые консультанты в общеизвестном плане занимаются локально финансовыми планами и инструментами , а я работаю с вопросами «Что стоит за цифрами и структурой финансовой системы?»: для человека, бизнеса и НКО.
Как помочь инвестору понять, чего он на самом деле хочет?
Начиная работать как консультант, я обнаружила, что часто у довольно состоятельных и грамотных в целом людей полный бардак в финансах . Смешано всё: и бизнес, и недвижимость, и валюта на счетах, и ценные бумаги. Долгосрочной цели и стратегии нет, а есть лишь некоторые представления, о том, куда эта махина двигается: например, человек хочет отказаться от арендной недвижимости и перейти в акции. Но в остальном десятки миллионов рублей болтаются в беспорядке: то растут, то тают – бесконтрольно и хаотично.
Я поняла, что не хочу брать чужие деньги в управление – всё-таки каждый исходит из своих собственных целей и взглядов и стремится оставлять за собой управленческий контроль. Свою задачу я увидела в ином – показать людям путь и создать системное решение для тех, кто хочет грамотно управлять своим капиталом. Это должна была быть достаточно простая и логичная система для долгосрочного устойчивого управления портфелем (а не подход: «Взлетели до небес, а потом упали на дно»). Так и родилась идея антихрупких финансовых систем.
Эту идею я начала описывать и воплощать с первыми клиентами на персональном сопровождении. В её основе было то, с чего мы начали в этой главе – большая цель. К ней прилагался порядок в планах, подробный бюджет и 20-летняя финансовая модель. Затем следовало сбалансированное распределение активов по разным классам – в зависимости от лояльности к риску и горизонту инвестирования конкретного человека. К этому прилагался план регулярных работ с капиталом: пополнение, контроль, обратная связь, ребалансировка.
Просто, понятно и логично. Пазл сложился.
Само название – антихрупкие финансовые системы, или Capital Acceleration Systems – родилось чуть позже, когда я обратилась к Юлии Деген за брендингом своего проекта. Юлия разработала авторскую методику Hirokama, которая позволяет увидеть истинные таланты человека, описать их словами и через образы и создать на основе этого бренд.
Благодаря матрице личного бренда, все компетенции гармонично сложились в единую концепцию, появилось и название CAS (Capital Acceleration Systems), логотип, визитки, большая идея «Антихрупкие финансовые системы», сайт, коммуникационная стратегия с партнерами и корпоративный стиль (цвета, шрифты, бренд-бук). Мы разработали несколько смысловых презентаций, статей на сайте с особой историей, философией и визуальными образами, сделали пресс-портрет – и всё это звучит, выглядит и воспринимается однозначно и непротиворечиво, потому что транслирует «голос, почерк, фактуру бренда».
Я получаю обратную связь про системность и фундаментальность, про то, что моя специализация – «не только про деньги». Многое, из того, что было на уровне внутренних ощущений, сейчас материализовано. Значит, был выбран правильный вектор развития и труд чего-то стоит.