Нацеленность на то, чтобы создать-сохранить-передать капитал была настолько доминирующей, что как в зеркале отразилась даже в литературе. Двадцатишестилетний Томас Манн в одночасье стал известным писателем, когда его роман «Будденброки: Распад одной семьи», рассказывающий о расцвете и закате богатого семейства любекских купцов, вышел в 1901 году в Германии. Бальзак, Голсуорси, Драйзер — в основе их романов лежали героические усилия по накоплению капитала, страсти, витавшие вокруг получения наследства, продолжения семейного дела и не менее героические усилия наследников по проматыванию семейных состояний. В России происходило то же самое: Демидовы, Третьяковы, Мамонтовы – династии, возникшие в 18-19-м веках, сталкиваясь с вопросами наследия и наследников, не всегда достойно переживали это столкновение.

На мой взгляд, тут сыграли роль две причины.

Во-первых, очень часто вместе с капиталом по наследству переходило и дело, благодаря которому он возник. Так вместе с деньгами наследники получали и обязательства. Хорошо, если у них был интерес к продолжению семейного дела, а если не было?

Случалось, что такие истории заканчивались «добром». Например, наследники демидовского состояния, да и то после вмешательства императрицы Елизаветы, разделили его поровну между тремя братьями. Прокопий и Григорий к металлургии были равнодушны и свои капиталы тратили на науку и благотворительность, и только младший, Никита, продолжил отцовское дело.

Гораздо чаще возникали конфликты. И вовсе не потому, что наследники оказывались вертопрахами, просто их интерес лежал совсем в другой сфере, а в семейном бизнесе они оказывались, говоря по совести, по принуждению.

Во-вторых, сам капитал, в основном, представлял собою средства, вложенные в дело, недвижимость, производственные мощности. Это не акции, облигации и прочие быстро конвертируемые активы, которые легко использовать так, как захочется наследнику. Наоборот, это махина, которой необходимо управлять.

Конечно, филантропия и собственные благотворительные фонды — это способ защиты капитала и возможность избежать налога на наследование. Возникают некоторые ограничения на использование капитала, но все определяется договором между реальным бенефициаром и номинальным. Однако, это не отменяет позитивного посыла в целом. Марк Цукерберг после рождения дочери заявил, что собирается пожертвовать 99% своих акций Facebook «на продвижение человеческого потенциала и содействие равенству». В России к «Клятве дарения» присоединились Владимир Потанин и Юрий Мильнер, Михаил Фридман и Александр Мамут. Дмитрий Зимин, основатель фонда «Династия», оставил в наследство семье меньшую часть состояния, выделив большую в пользу благотворительности. По словам Зимина «бизнес по наследству навязывать нельзя, а просто передать деньги детям — значит погубить их».

Пессимистичное видение Дмитрия Зимина имеет основания. Американская консалтинговая компания Williams Group исследовала истории семей с состоянием более трех миллионов долларов и выяснила, что их наследники спускают накопленное непосильным трудом родителей в среднем за... 19 дней. В итоге две третьих опрошенных не верят в способности своих детей сохранить наследство.

Российское наследственное право, конечно, отличается от американского, но проблемы у богатых родителей все те же. Людмила Айвар, адвокат, специализирующийся на наследственных делах, приводит в интервью «Российской газете» показательный пример: «профессора, видные деятели российской науки всю жизнь собирали библиотеку редчайших книг. Их наследник прогулял все в рекордные сроки. Это чисто психологический момент: жить в академической обстановке, среди картин и дорогих книг - еще нужно уметь. А этот молодой человек? Он ведь сам не зарабатывал на книги, которые собрали его родители, он не понимал ни того, сколь любовно они подобраны, ни того, насколько они редкие. Он даже не представлял, сколько они могут стоить».

Но не будем рисовать перспективы наследования семейного капитала исключительно в мрачных красках.

Но я не готова его рассматривать для себя и своей семьи. Во-первых, в российском законодательстве нет таких норм, которые позволили бы ставить условия при наследовании. Ты либо наследуешь капитал, либо нет. Но даже если бы они были, то я бы ими не воспользовалась, поскольку верю в другой путь – путь воспитания, уважения и осознанности. Ведь мы передаем не только капитал в виде денег, но и нематериальный капитал – мышление, ценности, знания, умения, которые дети перенимают от нас.

На мой взгляд, в России сейчас сложилась беспрецедентная ситуация. У нас нет таких традиций и моделей преемственности капитала как на Западе. Из собственного исторического опыта мы тоже мало что можем почерпнуть, потому что почти 80 лет даже высокопоставленные родители могли обеспечить детей только квартирой, машиной, местом в престижном вузе и некоторой суммой денег на сберкнижке.

Даже сейчас, разговаривая со своими клиентами, я вижу опору на этот опыт. Когда речь заходит о целях создания капитала, то они всегда включают в себя финансирование качественного образования детям и обеспечение им «стартового капитала» — в виде квартиры, машины, «подъёмных». А вот следующий шаг — вовлечение в бизнес, если он есть, или научение принципам управления капиталом, семейными фондами — дается с большим трудом или не делается вообще.

Однажды я спросила у мужа и старшего сына: «Как ты считаешь, что ты получил в наследство от своих родителей?».

Во-первых, вопрос наследства всегда немножко бодрит. Это же вопрос жизни и смерти, кто что после себя оставил, а об этом нам тяжело думать. Однако, если задумываться, то можно найти в этом что-то очень ценное для себя. Например, первое, про что заговорил муж, были вещи нематериальные: образование, честь, достоинство, умение мыслить. Что удивительно, сын начал с того же. Во-вторых, я всегда боялась начать навязывать детям то, что важно тебе самому, и вдруг сын говорит: «Я наблюдаю за вашей с папой работой и, возможно, я тоже хотел бы заниматься финансами. Человеку нужно не так много, но его настоящая свобода зависит от его финансов. И я хотел бы уметь ими управлять». Неважно, пойдет он в итоге в эту сферу или нет, важно – это открыто обсуждать.

Если задать вопрос: «А чего ты хочешь дальше?». Если из семейного капитала выделить 5 миллионов на твою страсть, то что ты будешь с ними делать? Во что она трансформируется? Как именно ты их инвестируешь в себя? Будешь продолжать заниматься музыкой или выберешь что-то иное? А это иное – что это могло бы быть? Чувствуете, как начинает разворачиваться поле возможностей? Поле, которое до всех этих вопросов было сужено до одной единственной дороги: работать в семейном бизнесе, отдыхая душой в сочинительстве.

Представьте, что к совершеннолетию ваших детей, ваш инвестиционный портфель составил 100 миллионов рублей. Руководствуясь принципом 10-30%, вы можете легко часть денег выделить детям, оставив остальное на свои мечты и проекты. 10-30 миллионов для ребенка – это отличный стартовый капитал. Он достаточен для любого старта, но не достаточен для жизни, то есть ребенку есть, над чем работать.

Более того, если не просто выделить ребенку эти деньги, а объяснить, как этот капитал образовался, в каком формате хранится, показать структуру портфеля, объяснить, как можно им управлять, то ребенок получит не только какую-то долю капитала, а систему, которая продолжит работать на него, как работала на его родителей.

Для меня она заключается в притче Иисуса Христа про таланты. Нам всем отсыпано что-то: кому-то —способности, кому-то — капиталы, кому-то — недвижимость, а кому-то — кот в сапогах. Наша задача — это приумножить и сделать так, чтобы твои «таланты» приносили пользу тебе и людям.

Эта древняя притча о талантах удивительным образом перекликается с современными принципами устойчивого развития от ООН. Потому что устойчивое развитие возможно лишь тогда, когда ты осмысляешь то, что у тебя есть, с благодарность относишься к своим корням и понимаешь, что ты сам и то, что ты делаешь – это «корни» для кого-то в будущем.

В антихрупкой финансовой системе принципы устойчивого развития заложены в принципах «портфельного инвестирования». Это дает человеку, с одной стороны, возможность мечтать о чем-то большом; а с другой стороны, именно эти мечты или большая идея – это повод задуматься о том, что будет с деньгами дальше и заняться вопросами наследия.

Поэтому для меня капитал XXI века – это история про осознанность, про доверие, про большие цели, которые вместе открыто и всесторонне обсуждаются в семье с вниманием к каждому члену семьи и уважением к его личным стремлениям.

И даже если у человека нет детей, вопрос наследия, того, что я оставляю после себя, все равно актуален. Что останется после меня? Зачем это все было? Как я могу материализовать свой капитал, будут ли это произведения искусства, технологии, какие-то проекты? Кому я их оставлю? Когда есть это понимание, жизнь становится более осмысленной.

В этой фразе – главный секрет успешной стратегии создания капитала. И потом – успешной передачи его наследникам.

Не верите? Давайте разберемся подробнее.

Если разложить 20-летнюю финансовую стратегию на вехи, то в первые 5-10 лет человек чаще всего реализует большую часть своих осознаваемых желаний: дома, машины, путешествия – все это случается здесь.

А когда ты смотришь на дальнюю перспективу и начинаешь описывать, от чего хочешь кайфовать через 15-20 лет, то на поверхность выходят глубинные большие идеи. Кто-то мечтает создать свой акселератор научных исследований в области ресурсов человеческого мозга. Кто-то хочет открывать новые бизнесы. Кто-то понимает, что ему нужен поместье в горах/лесах, ферма, жить на всем своем и заниматься агротуризмом. А кто-то думает о мусороперерабатывающем заводе. Кто-то – о сети региональных школ для талантливых детей. Кто-то – о спонсировании медицинских центров или программ для особенных детей. Кто-то – о том, чтобы научиться танцевать и путешествовать по миру, участвуя в фестивалях.

Капитал становится ключом к финансовой свободе, а это значит, к свободе принимать решения, реализовывать любые идеи, мечтать масштабно и знать, что все возможно. Именно этому мы можем научить своих детей. Именно эти возможности мы можем им передать.

Уверена, если открыто обсуждать вопросы наследия и наследства, вас ждет немало открытий!